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印尼是现金贷蓝海市场吗? Rupiahplus从蓝领微额现金贷切入印尼市场

  国内互联网金融收紧后,东南亚成为中国互联网金融能力输出的下一个市场,印尼是其中一个。

  在整体的人口基数上,印尼占到东南亚总人口的一半,但相关的金融渗透率仍然很低。据相关统计,在印尼2.6亿人口中,银行借记卡的渗透率不足36%,信用卡的普及率不炒股2%。民间的大量借贷需求,主要由小贷公司、车贷、典当行等完成。而于此相对的是,印尼整体的消费意识整体旺盛,借贷需求巨大。

  中国互联网金融向东南亚输出的核心,依然是金融产品和风控能力,现金贷最为典型。36氪最近接触的印尼现金贷公司Rupiahplus,核心成员为早期麦子金服和点融团队,切入印尼现金贷市场。

  Rupiahplus切入的是蓝领市场,据相关数据,印尼19-27岁的蓝领人口有3000万的规模,这部分人的借贷渠道较为有限。Rupiahplus提供7到14天的微额现金借贷,金额在300-600元等,日利率在1%。创始人王一戈在接受36氪采访时表示,通过早期的数据验证,在近1000笔的放款笔数里,累计放款额49.1万人民币,14天的逾期率低于10%。

  Rupiahplus的核心还是风控优势,在印尼的金融环境中,这部分人口的征信数据有限,甚至第三方的征信数据也较为有限。Rupiahplus的风控中核心的反欺诈,主要在于身份识别,再加上自行爬取的Facebook等的社交数据,整体的风控流程通过线上完成。王一戈在接受36氪采访时表示,印尼本土的金融公司主要还停留在pc端或者人工评分卡审批,Rupiahplus在风控效率和成本上有一定优势。

  数据方面,Rupiahplus已获得的数据包括整个大雅加达地区KTP(印尼身份识别)数据库(4500w个),未来将通过人脸识别,积累样本库。

  目前,Rupiahplus覆盖的地区包括万隆、泗水和雅加达等发达地区,放款时间在20分钟左右,用户可以在移动端完成全部资料填写操作。Rupiahplus在GooglePlay平台上线1个月,类似下载量达到12000多个,在现金贷平台早期阶段,获客成本相对较低。

  在资金端,目前以自有资金为主。未来随着合规化落地,将和境外银行资金或本地P2P资金接入。

  监管方面,印尼已被OJK(印尼金融管理局)批准成立,目前正在申请牌照中。牌照的申请需要根据一年的合规化操作监管,目前已有200家公司排队中,牌照是公司落地的一个重要挑战。

  除此之外,资金端也是Rupiahplus需要面对的另一个问题。印尼本土的资金端相对较少,本地的P2P资金成本相对较高,未来公司预计通过需求美国等地的资方,或者银行资金,接入资金端。

  在整体单月30%的利率,加上资金端、坏账和获客成本,印尼现金贷的单笔利润率相对较高。但由于额度较小,需要快速扩大放贷规模。

  目前团队人数在30人左右,创始人王一戈早先在麦子金服有6年的金融产品经验,风控和技术负责人尹航早先任职于腾讯、微软亚洲研究院、点融等。公司获得零一创投400万天使轮融资,目前正在需求PreA轮融资。

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