麦肯锡：手机将成为金融服务全球化的关键

日前麦肯锡在报告中指出，随着科技的发展，智能手机的普及，需求的增长以及信贷交易获取的便利，金融服务市场在发展中国家得以迅速扩大。

麦肯锡全球机构联合创始人Susan Lund在一次采访中表示：“高速发展的科技社会给上亿人提供百万份工作机会。”

这份报告指出，截止到2025年，在金融公司、电信公司和发展中国家政府的共同协作下，全球将会有16亿人可以有机会接触到金融服务行业，而不用有额外的支出投资到实体建设中去。想要在发展中国家普及实体金融服务可能需要数十年的时间。现在在这些国家中有超过90%的人口在使用移动网络，但是想要拓展金融服务业的渠道还需有关部门的协助和政府对电子支付开发建设的投资。

为了建设安全的金融体系，发展中国家的相关企业间需建立合作关系以保证电子支付的进行以及消费者的安全使用。现在有很多国家已经存在金融体系可以保障一些大企业间的交易，但是对于个人或者小型企业则没有提供相应的服务。

报告中还指出，随着电子金融交易的普及，这一行业所滋生的利益是十分巨大的。麦肯锡估算，个人以及中小型企业可以从新贷款中获利21万亿美元，提供金融服务的公司可以从新存款中获得42万亿美元的利润。而由于节省了现金支付这一过程中产生的损失，发展中国家的政府部门可以因此节省1100亿美元。

报告将秘鲁作为一个公司间协作的成功案例。32家秘鲁金融机构以及电信公司，几个有影响力的零售公司，一起合力成立了一家移动电子支付平台BIM。肯尼亚M-Pesa支付系统也是其中成功案例之一，通过这个平台，借款人可以轻松的在自己的手机上完成借贷还款等一系列交易。这一系统的普及，使得肯尼亚无银行账户的人口降低到了17%。

不过，私人交易单元是建立电子支付系统的重要环节，政府需要采取一些措施去营造有序的商业环境，以加快金融服务领域的发展。

一些发展中国家缺少必要的安全保障去确保消费者可以不受金融诈骗或者猎杀贷款的侵害，如果没有恰当的安全监管，失控发展的金融服务领域会激发行业的不稳定。由于金融科技的发展会驱使服务的扩大，适当的网络安全防护措施还是很有必要的。

不过现在，发展国家的一些金融公司面临的一个更基础的问题就是弄清他们的客户是谁。依靠国家的身份认证系统，这些公司可以对他们的潜在客户进行风险评估。

Lund女士表示，身份认证可以规避一些交易中潜在的风险。她提到了印度的Aadhaar身份识别系统，目前是世界上规模最大的生物识别系统。尽管她认为比这个系统更简单一点的身份检验其实就已经足够减少风险了，但是对客户的识别程序是十分重要的。

麦肯锡还在报告中指出，对于发展中国家来说更大的问题是怎样将人口与全球经济圈进行整合以及世界级金融科技公司是否抓住了移动网络所带来的巨大机遇。

在周二，美国总统奥巴马在美国国民大会上发表言论称：“科技的发展让那些智能手机使用者可以在生活中享受到方便与快捷也同时可以了解到自己与其他人生活的不同，对生活的期望也会因此提高，并逐渐高多了政府可以真正给予他们的。”