上海出台全国首个P2P信披细则：公示项目达49个

IT之家讯5月19日消息，今天，上海市互联网金融协会公布了《上海个体网络借贷(P2P)平台信息披露指引》(下称《披露指引》)的具体细则，并建立了《披露指引》工作方案与定期工作机制。要求协会217家会员中的87家平台机构5月26日前报送除平台现已经披露信息以外的其他信息，总共49项信息。

近些年P2P网贷平台跑路、非法集资事件屡屡发生，对于互联网金融的管理也应该日趋严格。《披露指引》的出台，从行业而言，能够让P2P网贷行业中的企业信息更加透明，从而能够为公众或投资者在透明的情况下，提供一个供其在投资时参考和比较的维度。

据此前报道，本次《披露指引》的信息披露指标和权重分别为，主体信息（20%）、产品信息（25%）、业务信息（30%）、财务信息（10%）、其他信息（15%），五大类49项。

根据《披露指引》，会员单位进行信息披露工作预计分三个阶段：第一个阶段是平台进行信息披露，第二个阶段协会根据信息披露情况会给平台打星，第三个阶段会给评分排名。

据悉，披露工作将以真实披露、鼓励披露和自愿披露为原则，网贷企业应对所披露信息的真实、准确、完整性负责，确保公开披露信息的内容无虚假、无严重误导、无重大遗漏，并承担相应法律责任。《披露指引》的相关情况记录将与会员准入、会员资格维持等挂钩，也将作为优秀会员单位评选的依据。

以下是已经曝光的《披露指引》细节：

一、主体信息（权重20%）（包括但不限于）

1、基本情况权重5%，具体披露信息分别为成立时间、注册资本、注册地址、办公场所、分支机构、联系方式（权重为2%）；营业执照、有关业务许可证等涉及企业经营资质的证照（权重为2%)；近三年获得政府部门、行业组织等表彰、奖励情况，及近三年受到有关政府部门处理、处罚等情况（权重1%）。

2、主要股东及实际控制人情况（权重5%）

3、法人治理及董事、监事、高级管理人员情况（权重5%）：股东大会、董事会、监事（会）健全及运作情况（2%）；以及公司董事、监事、高级管理人员的从业经历、专业背景情况（包括是否受过有关行政、刑事处罚、有无不良的信用纪录）（权重3%）。

4、员工情况（权重5%）：员工人数及年龄、学历结构（1%）；团队管理情况（1%）；风险控制（2%）及IT团队建设情况(1%)。

二、产品信息（权重25%）（包括但不限于）

1、主要产品（服务）种类（5%)：主要产品（服务）种类（2%）及其描述（产品期限情况、平台收费方式、标准）（3%）。

2、各类产品（服务）种类（20%)：每类产品（服务）基本交易结构（3%）及风险管控模式（3%）；对应基础资产来源等情况（融资人基本信息包括但不限于年收入、主要财产、主要债务、信用报告（5%）；融资项目基本信息，包括但不限于项目名称、类型、主要内容、地理位置、审批文件、还款来源、借款用途、借款金额、借款期限、还款方式及利率、信用评级或信用评分、担保情况（5%）；投资人收益、风险情况（4%）。

三、业务信息（权重30%）（包括但不限于）

1、交易发生情况（5%）：主要产品（服务）累计成交金额及成交笔数（2%）、当年成交金额及成交笔数（3%）。

2、交易余额情况（5%）：主要产品（服务）尚未结清交易余额（按投资人本金计算，不含利息；应扣除由第三方或平台自身代偿的交易金额（5%）。

3、交易集中度情况（5%）：平台最大融资人融资余额、占比情况（3%）；平台前十大融资人合计融资余额、占比情况（2%）。

4、交易逾期情况（5%）：主要产品90天以上逾期金额（1%）、90天以上逾期率（2%）。

（1）、90天以上逾期金额为逾期90天以上（含）的交易余额。

（2）、90天以上逾期率为90天以上逾期金额除以交易余额。

（3）、90天以上累计逾期率为90天以上逾期金额除以该产品历史累计成交金额。

（4）以上分子、分母均按投资人本金计算，不含利息，同时可以扣除已由第三方或自身平台代偿的交易金额。

（5）分期还款交易，首次未按时还款已逾90天（含），全部未偿还本金均应计入90天以上逾期金额。

5、平台客户情况（5%）：平台借款端注册人数（2%）；投资端注册人数（2%）；客户投诉情况（1%)

6、运营报告：定期以公告形式向公众披露运营报告（5%）。

四、财务信息（权重10%）（包括但不限于）

1、财务报告（5%）：上年度会计报表、审计报告（5%）

2、客户资金清结算（存、托管）情况（5%）：客户资金清结算（存、托管）机构（2%）；资金冻结、划转流程环节、到账时间等（3%）

五、其他信息（权重15%）（包括但不限于）

1、信息系统情况（5%）：平台信息系统的开发建设、升级维护、信息安全情况（1%），数据存储、备份情况（2%）以及外部专业认证、安全等级评定情况等（2%）。

2、合作机构情况（3%）：为平台投资人提供相关交易资产（2%），或为提供担保、保险等服务的保险公司、小贷公司、担保公司等机构基本情况（1%）（主要包括经营历史、是否具备相关业务资质、牌照、资本实力、行业影响力等）。

3、信用评级情况（2%）：由具备相应资质的独立第三方信用评级机构评定的主体信用等级（2%）。

4、客户损失代偿备付金相关情况（5%）：披露（更新）备付金计提、偿付规则（1%）；至少于每月10日前，披露截至上月末累计计提金额、累计支出金额、备付金余额、对应承担损失责任的投资余额，以及资金托管银行、账号等（2%）；应同时公示托管银行对账单或银行托管报告（2%）。

对此，有平台负责人认为，截至目前，大多数P2P平台都是亏损的。如果披露财报的话，有可能会引发投资人的恐慌情绪，甚至担心平台会跑路，从而带来不必要的麻烦。

此外，对于部分消费金融平台而言，如果公布客户名称、地理位置等敏感信息的话，或涉及到个人隐私的泄露。

还有，部分P2P平台资金是借给一些大集团，但后者通常以商业机密为由不希望对外进行披露。

“我们建议向协会定期定向披露便于协会和监管层及时了解平台信息，而不是一古脑全部对外公开。”该负责人称。