苹果Apple Pay正式入华：NFC支付能掀几番波澜？

2月18日凌晨五点，Apple Pay（苹果支付）正式上线，苹果官方网站公布，首批合作银行共有19家，包括五大行，浦发、招行等10家股份行，以及北京银行、上海银行等4家城商行，Apple Pay将支持其发行的借记卡和信用卡。

Apple Pay是苹果公司在2014秋季新品发布会上发布的一种基于NFC的手机支付功能，于2014年10月20日在美国正式上线，中国是其布局的第五个国家。

早在去年12月，银联就宣布和Apple Pay以及Samsung Pay（三星支付）达成合作。Apple Pay将接入银联的云闪付系统，通过NFC天线设计，只要将iPhone靠近支持银联云闪付的POS终端，同时将手指放在Touch ID上即可完成支付。

此外，21世纪经济报道记者获悉，在POS端，除银联的闪付POS机外，快钱等第三方支付机构也表示准备好POS终端支持Apple Pay。

NFC支付复苏

目前移动支付领域主要包括NFC支付、扫码支付和卡机支付三种模式。扫码支付相较NFC属于后起之秀，却于近几年迅速抢滩移动支付市场。

一位银联内部人士认为，最初NFC发展缓慢主要由于涉及的参与方过多，包括银行、银联、移动通讯商、手机厂商等，每一方都希望游戏规则更有利于自己，在博弈中难以平衡各方利益。另外，与扫码支付相比，NFC支付对受理载体要求更高，支持NFC功能的移动设备和POS终端成本较高，而扫码支付的门槛和设备成本均很低，更容易推广。而且苹果手机此前一直未能开放NFC，所有的NFC支付均基于安卓系统，约损失了20%-30%的用户量。

早在Apply pay入华前，国内的NFC支付已进行了一次革命。与NFC首次推出时不同，安卓系统推出了HCE（主机卡模拟）功能，摆脱了将NFC信号收发器整合在SIM卡中的束缚，多个参与方博弈的情况在一定程度上得到解决。银联云闪付就是基于NFC-HCE技术的移动支付产品，除银联外，招商银行等部分银行也推出了基于该技术的产品。

NFC支付无需依托APP或者打开手机，仅将手机靠近具有闪付功能的POS机，手机便被自动点亮，输入密码即可完成支付，相比扫码支付用时更短。但彼时苹果公司尚未开放NFC支付，该功能仅限于安卓系统的手机。

不少第三方支付也对其发出支持的声音。苏宁金融表示，苏宁易付宝作为第三方支付机构，未来需要加强与NFC等新技术厂商合作。目前，苏宁易付宝已和Samsung Pay签订了合作协议，应用于苏宁的门店。

快钱也表示，做好准备在快钱的POS终端上支持Apple Pay。

支付宝则称，商家对支付服务的需求不再限于支付。基于互联网，由支付衍生的会员营销、数据化运营等服务，开始为商家贡献越来越多的价值。支付宝会基于此，用互联网、大数据的方式，反哺线下商业。

移动支付生态或将变化

在Apple Pay开放之后，市场上有声音认为移动支付格局或会产生新的生态。

数据显示，目前全国已具备非接触支付能力的POS受理终端超过700万台。但有业内人士表示，这一数字在整个市场中占比并不大。

某大型第三方支付人士认为，Apple pay不会对目前国内的移动支付格局造成重大的冲击。

他的原因有四：一是苹果支付链条太长，涉及手机厂商、发卡行、收单行、商户和银联，各方的利益分配需要协调；其次是硬件改造的成本和时间均有限制，银联此前铺设了NFC设备的都是大商户，没办法覆盖中小的长尾商户；第三，商户能不能接受苹果支付的费率和机器改造铺设成本尚待观察，即使能接受，现在线下的商户对移动支付的需求不再局限于收银这个单一的功能，他们更需要提供营销的支持，比如用户的行为消费习惯和地理位置等大数据；第四，苹果支付在手机上只限于6和6s这两代机型，用户份额较小。

也有第三方支付人士表示，NFC支付要超车很难，不过Apple Pay的进入会保留银联在移动支付市场的话语权，对移动支付行业产生一定冲击，但冲击有多大，得看银联及银行后续的投入及市场培育。

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