电话诈骗新模式：招行账户的“消费”圈套

事情的经过是这样的：我刚刚从深圳出差返回北京第二天，临近下班的时间大概晚上6点半左右，接到了一个深圳号码（13168054259）接连几次的电话。起初我觉得可能是骚扰电话没有理会，后来打的次数大概有个3、4遍之后，我想了想万一是真的有事儿找也说不定，于是就接了起来，对方是一个南方口音的女子，于是骗局开始了。最近听说身边不少在用招行的朋友都遇到了类似的问题，所以我觉得有必要把整个过程记录下来，给大家以警醒。

诈骗步骤1电话误导：

骗子：“请问是周先生吗？我是拍拍网卖家，您尾号为XXXX的银行卡刚刚在我们店下单了数字点券，我这边电话回访确认一下订单。”

我：“并没有啊。”因为电话只要提到钱一般都是骗子，所以我十分警觉此时已经认为对方是骗子，然后顺着她的意思说，看她要干嘛。

诈骗步骤2引诱查看银行账户：

骗子显得有些着急，似乎巴不得我赶快去查一查账户：“我们这边订单已经显示出来了，不会弄错的，你尽快查一下银行账户，我们这边好确认下单哈。如果查看过后没有疑义我们这边就安排发货了，发货之后是不支持退货的”

我：“哦。”虽然我的态度依然冷淡，但这个时候我稍微有点紧张。虽然明知道是骗子，但是如果银行卡里钱真的没有了呢？我其实也直打鼓。

于是我放下电话，在手机银行当中打开了银行卡账户，果然里面存的3万多块钱没了！但是我这个时候却出奇的冷静，完全没有丢失3万多块钱的慌张。

诈骗步骤3电话二次“回访”：

骗子估算了查看银行卡的时间，大约5分钟之后骗子电话再次打来。我觉得这个时候如何应对是非常关键的。

因为我本身是那种遇大事不慌乱的性格，所以整个过程我虽然也担心钱财损失，但是基本上心情上是没有起伏的，对于事情的判断也比较冷静。

当时我想的逻辑很简单，钱已经没了，肯定是他们操作了，既然他们敢进入到银行的系统当中操作了我的钱，那肯定不会轻易还给我，电话再次响起来，他们或许只会用连环的招数让事情变得更糟糕。所以面对骗子接下来的3个回访电话，我都选择了置之不理，而是首先打给了招行。

打给招行客服：

情况比较复杂，我直接接通了招行人工客服的电话。人工客服妹子接起电话回应：

招行客服：“您好，请问有什么能够帮您？”

我：“额......情况是这样，我接到了一个骗子电话，对方打给我说银行卡钱买了他们什么点券让我查看账户，于是挂了电话我查看了一下账户，发现果然钱没了。接着骗子再次打来，我想了想觉得应该先打给银行。麻烦您帮我查一下今天我卡里具体的钱的动向。”

招行客服：“好的，我帮您查看一下，请在电话上输入一下银行卡密码，按#号键结束......”“帮您查看了，您的账户当中剩余金额是2700多元。”

我：“这不对啊，虽然具体记不清多少，但是这个卡里应该还剩个3、4万的样子。您帮我查一下相详细的情况吧。”

招行客服：“帮您查了详单，您在今天晚上6点左右分两笔，一笔7000、一笔26000买了两次基金。”

我：“并不是我操作的哦。我似乎明白了，逻辑应该是这样的，骗子打电话诱导我查银行卡，发现钱少之后接第二个电话，然后进一步获取信息，比如说验证码之类的，实施进一步诈骗。”

招行客服：“很有可能。这种情况，估计是您的信息泄露了。建议您先口头挂失。明天到招行网点处理一下。然后拨打报警电话报警。”

我：“我可以先把钱弄出来吗？”

招行客服：“现在在这个基金账户当中，我是没有办法操作的。您还是明天亲自去趟网点办理一下基金的赎回吧，记得要在下午3点之前办理，否则基金购买成功可能会给您带来损失。”

我：“好，麻烦您帮挂失吧，我明天去趟银行。”

电话报警无人关心推卸给分管片区

报警当然是打给110，于是我人生第一次拨通了110的电话。接电话的也是个妹子。

110接警：“您好，有什么能帮您？”

我：“#￥%……￥%&￥%”描述了一遍经过，以及我个人对于诈骗过程的分析。

110接警：“这种情况，你需要知道您银行卡开卡所在的分管片区，对应进行报警。您知道您银行卡所在片区吗？”

我：“我在中关村招行开的卡。它是哪个片区？”

110接警：“具体是中关村哪个招行呢？”

我：“总之是海淀区，中关村，我当然叫不上那个招行网点具体叫什么。”

110接警：“这种情况你需要先确认网点归属片区的，建议您先查一下，再拨打北京110分管片区的具体电话进行报警。我这边帮您查一下中关村所属把电话发到你手机上，您可以打电话咨询一下。”

我：“#￥%……%……*%……好”很想爆粗口，但是我忍住了。

直至第二天我去银行办理，仍然没有收到她口中所说的电话信息，我也没有心情去找什么分管片区再去研究如何告警。“毕竟钱是第一位的，既然钱没有丢失，而是被人操作暂时在基金账户里，跟警方墨迹一通说不定也不会立案起不到实质的帮助，当务之急是去银行看一下怎么办。”我如此告诉自己。

来到招行柜员处理：

说明了经过和挂失的过程之后，我给银行柜员分析了一遍我分析的诈骗逻辑，他们于是开始处理。从柜员的审慎的态度来看，他似乎对这种情况经验并不多。

我：“#￥……￥*……&*……&”我把事情的经过详细描述了一遍。

招行柜员A：“您有接骗子后面的电话告诉他们什么信息吗？”他的理解力不错，没用我说第二遍，并且进一步询问安全状况。

我：“没有，我甚至直接没接后面的电话，就直接挂失了。”

招行柜员A：“这样的话，估计您的资金是没有损失的，我帮您先查一下吧”

招行柜员A：“是这样，您的钱在基金账户里，如果不是您本人的话显然是被人操作了。我建议您先开一张新卡，把原来卡里的钱先转回到这张卡里，保证资金无损失。然后做基金资金的赎回，接着关闭基金账户，注销原银行卡。”

我：“好，记得新卡不要关联旧卡的任何信息。”心里默默的给柜员点了个赞，处理方式逻辑清晰，完全明白客户的需求。我也自然放松了许多。

招行柜员A：“您找一下对面的同事，让他帮您赎回一下基金里面的钱，注销基金账户。”

招行柜员B：“您怎么会出现这种情况？不是您本人操作，但是又买了基金……”边说他边做着操作，显然他对这种情况也很疑惑。

招行柜员B：“基金已经赎回了，账户现在显示正在开户中，这个需要您过两天自己关闭一下账户，然而再过来一趟，才能做最后的注销。因为基金账户关闭不了是不可以注销的。您再去找一下A，让他把这笔钱转到新卡去。”

又过了15分钟

招行柜员A：“已经都办好了，钱已经全转到新卡了，旧卡还不能扔，因为基金账户的问题，下周找时间还得麻烦您再过来一趟办注销。”

招行柜员A：“另外提醒您，如果这张卡是您的工资卡，一定要跟公司那边说一下这个情况，重新改一个工资卡。”

回溯整个过程要点

我对骗子逻辑的分析：

利用你不知道什么时候泄露的信息操作银行卡账户，将钱转进基金账户，因为手机在你手中，所以骗子没有办法直接进行转账，需要获取验证码。

他主动打来电话，假装电商卖家主动告诉你买了XXX东西消费XXX元，这是为了引诱你去查看银行卡账户。一般人打开手机银行会直接看账户总览，这个里面不会显示基金账户，所以你一看钱没了，慌了，正中骗子圈套。

如果你正在慌乱当中不知如何是好，那么骗子第二次打来电话，或许你会觉得抓住了钱回来的救命稻草，迫不及待接起电话，并在慌乱中给了对方验证码、密码、身份证等等更多的信息。这样骗子就能立刻将钱款套走。

给经历或尚未经历类似情况的朋友以忠告：

1、不管打电话的是谁，只要打电话提到钱，你就要高度警觉，当然也同样适用QQ和微信。电话中称是亲友的，你要问一些只有你们才知道的问题验证，不要只根据声音就判断人。

2、冷静！你要冷静，不管遇到什么情况，即使你发现钱少了，银行也是会有各种相关记录的，不会没有线索。

3、不要接骗子接下来的电话，提供任何信息。

4、第一时间打给银行，挂失，冻结账户，并尽快去网点办理手续。

5、报警（如果不会像我遇到的一样麻烦的话）。

6、银行卡密码不要用生日和一些容易被破解的简单组合。

事件可能的共性联系：深圳、招行

1、我刚从深圳出差返回北京第二天

2、骗子电话来自于深圳

3、购买的基金名为“中登深圳公司（F98）”

4、身边一些相同经历的朋友都是招行用户。

对招行和110的评价和建议：

1、因为身边一些朋友也遇到了类似问题，出现问题的全部是招行用户，我想骗子获取信息的途径可能与招行官方的安全性有关。建议招行官方对自身的安全性进行一次全面排查。

2、对于北京110的报警体验，我只能用很差来形容。自己系统管理范围不明确，却要求民众去区分之后再来报警，显然这不符合正常人的思维逻辑。另外从110接警的情况来看，似乎是一副“姐什么大风大浪没见过”态度，对于银行卡、钱财、网络犯罪的接警显然完全不重视，不但不会积极的配合民众处理，而且没有给予应有的劝告和处理方法的正确引导。希望相关责任人，相关部分能够引起足够的重视，改善这方面的工作，为民众提供便利。

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