个人信用卡等欠款，银行们的催收绝招

蚂蚁花呗、腾讯微粒贷、京东白条……随着互联网金融的发展，消费金融市场变得异常火热，各家纷纷推出消费信贷类产品。

这些消费贷款类产品在提升了用户的购物体验的同时，也极大刺激了消费的增长，受到了用户的欢迎。

然而，由于此前国内的消费贷款主要集中在房屋和汽车领域，大部分人对消费金融的了解并不深。甚至有小部分人在使用中打起了套现、逾期不还的主意。

近日，蚂蚁花呗通过关联人催收的事引起不少关注。有看热闹的人问，不是大数据吗？怎么也要催收？众所周知，金融就是一个管理风险的行业，互联网金融、大数据可以帮助控制风险，但也不可能零风险。事实上关系人催收是保障信贷服务的正常运营的一种行业通用做法，各大银行信用卡中心、京东白条、信贷机构目前都会把关系人催收作为提醒欠款人还账的一种重要手段。

以银行银行卡为例，欠款人逾期不还，60天内，银行一般会以短信、语音、人工电话等方式提醒用户。如果用户仍不还账，或者遇到欠款人失联等情况，银行会开始施压性的催收，一般是逾期越久、金额越大强度越高，方式包括联系关系人，上门、信函等催收方式，严重的甚至会采取法律手段。

那其他互联网消费金融机构呢？以京东白条为例，欠款在30天内，会以短信语音提醒用户，随后会以人工电话催收。如果用户失联，京东会启动关系人催收，京东主要以欠款人账户订单信息判断关系人，一般会以近6个月的收货人号码做关系人认定。

对于逾期未还款的用户，蚂蚁花呗会在用户的还款日之后9-13天之内，通过短信、自动语音等方式提醒用户还款，如果用户还未还款我们会在逾期13天之后人工进行电话提醒。如果逾期金额较大，且多次电话仍然联系不上用户的情况下，此前则会尝试通过联系关系人的方式来提醒用户还款。这是参照信贷行业的通常做法，目的也是为了避免用户出现逾期利息和信用记录受损。需要注意的是，现在，蚂蚁花呗已经停止了通过关系人催收的途径。

其他信贷公司对欠款人催收严厉，逾期后直接进以人工电话催收，如果欠款人失联，信贷公司就会启用关系人催收，如果仍不还账或则进一步以上门、信函等手段施压。

整体而言，用户借款逾期后，如果拖欠不还，按照行业通行的做法会进行催收，甚至诉诸于法律。用户最后不仅需要把欠款缴上，甚至还可能因此影响征信记录，给信用抹上污点，可谓得不偿失。

业者认为，催收是信贷行业的通常做法，一方面是为保障信贷服务的正常运营，另一方面也为了避免用户出现逾期利息和信用记录受损，如果说蚂蚁花呗采购这种收催方式侵犯了隐私，未免冤枉。目前，蚂蚁花呗已暂停了以联系关系人催收，在机制改造完成之后再重新启动这一机制。

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